Annual Report 2023
Το COSMOTE Insurance report που ακολουθεί βασίζεται στην ανάλυση των επιλογών 1.500.000+ χρηστών της πλατφόρμας αλλά και χιλιάδων πελατών μας για τον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου, μηχανής αλλά και κατοικίας για το 2023.
Κατέβασε εδώ το PDFΑσφάλεια Αυτοκινήτου
Πώς έχει κυμανθεί η τιμή των ασφαλίστρων του αυτοκινήτου από το 2020 μέχρι το 2023;
Τα ασφάλιστρα των αυτοκινήτων από το 2020 μέχρι σήμερα, σημειώνουν 21% πτώση για ένα Βασικό ετήσιο πακέτο. Συγκεκριμένα, στα ασφάλιστρα του 2023 παρατηρήθηκε μείωση συγκριτικά με το προηγούμενο έτος, της τάξεως του 7.5%.
* Οι τιμές αφορούν μέσο ασφάλιστρο βασικού πακέτου ετήσιας διάρκειας
Ποια διάρκεια πακέτου επιλέγουν συχνότερα οι πελάτες μας για το αυτοκίνητό τους;
Τα τελευταία 3 χρόνια η πλειοψηφία των πελατών μας διαλέγει 12μηνη διάρκεια ασφάλισης, με το ποσοστό τους να αυξάνεται κατά 4% το 2023 και να φτάνει το 38%.
Δεύτερη σε σειρά προτίμησης διάρκεια συμβολαίου είναι η ασφάλεια τρίμηνης διάρκειας, ενώ η εξάμηνη διάρκεια ασφάλισης έρχεται τρίτη, με το ποσοστό να μειώνεται καθώς πλέον οι περισσότεροι προτιμούν το ετήσιο.
Ποιo τύπο πακέτου επιλέγουν συχνότερα οι πελάτες μας για το αυτοκίνητό τους;
Η συντριπτική πλειοψηφία των πελατών επιλέγει το πακέτο βασικής ασφάλειας, με το ποσοστό τους να αγγίζει το 69%. Παρατηρείται αύξηση στην αγορά πακέτων ασφάλειας πυρός και κλοπής, συγκριτικά με τα προηγούμενα χρόνια, με το 29% να επιλέγει αυτό το πακέτο το 2023. Ενώ, φαίνεται ότι αποτελεί την βασική επιλογή για πελάτες που έχουν καινούρια αμάξια. Η επιλογή μικτής ασφάλειας παραμένει σταθερή στο 2% των πελατών.
Πώς κυμαίνεται η τιμή των ασφαλίστρων αυτοκινήτου ανάλογα με την ηλικία του οδηγού;
Τα ακριβότερα ασφάλιστρα παρατηρούνται στην ηλικιακή ομάδα 18-22 και ο λόγος είναι ότι οι νέοι οδηγοί είναι πιο επιρρεπείς σε ατυχήματα διότι δεν διαθέτουν εμπειρία στους δρόμους, γι’ αυτό και είναι υποχρεωμένοι να πληρώνουν και το λεγόμενο επασφάλιστρο.
Τα ασφάλιστρα στις ηλικίες 26-75 παραμένουν σχεδόν σταθερά, ενώ παρατηρείται μια αύξηση της τάξεως του 7% στους οδηγούς 75+ καθώς δεν διαθέτουν γρήγορα αντανακλαστικά που έχει ως αποτέλεσμα να εμπλέκονται συχνότερα σε τροχαία.
* Οι τιμές ασφάλειας αυτοκινήτου αφορούν όλα τα είδη πακέτων και διαρκειών που ασφαλίστηκαν μέσω του COSMOTE Insurance το 2023.
Πόσα κυβικά επιλέγουν οι Έλληνες οδηγοί για το αυτοκίνητο τους;
Πώς διαμορφώνονται τα ασφάλιστρα με βάση τα κυβικά;
Η συντριπτική πλειοψηφία των Ελλήνων (71%) που οδηγούν αυτοκίνητο, αγοράζουν αμάξια κάτω των 1.400 κυβικών. Τα κυβικά είναι ένα χαρακτηριστικό του αυτοκινήτου που επηρεάζει το κόστος της ασφάλειας.
Για παράδειγμα, ένα αυτοκίνητο κάτω των 1.300 κυβικών έχει φθηνότερα ασφάλιστρα κατά 9% σε σχέση με ένα αυτοκίνητο 1.400 κυβικών. Σε αρκετές ασφαλιστικές, οι τιμές στις ασφάλειες αυτοκινήτων παρουσιάζουν μικρές διακυμάνσεις ανάλογα με την ιπποδύναμη, ωστόσο η γενική αρχή είναι όσο υψηλότερα είναι τα κυβικά ενός αυτοκινήτου τόσο υψηλότερα είναι τα ασφάλιστρα.
| Κυβικά |  |
Μέσο ασφάλιστρο |
|---|---|---|
| <1.071 | 24% | 114€ |
| 1.072 - 1214 | 8% | 116€ |
| 1.215 -1356 | 15% | 119€ |
| 1357 - 1.500 | 24% | 128€ |
| 1.501 - 1.642 | 16% | 124€ |
| 1.643 - 1.785 | 2% | 110€ |
| 1.786 - 1.928 | 4% | 129€ |
| 1929 - 2.071 | 4% | 142€ |
| > 2.072 | 3% | 138€ |
Ποιο είναι το μέσο κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου ανά περιφέρεια;
* Οι τιμές αφορούν μέσο ασφάλιστρο βασικού πακέτου, ετήσιας διάρκειας.
Ποιες είναι οι πιο συνηθισμένες επιπρόσθετες καλύψεις που επιλέγονται για το αυτοκίνητο;
Οδική
Βοήθεια
83%
των πελατών μας
την επιλέγουν
Νομική
προστασία
37%
των πελατών μας
την επιλέγουν
Θραύση
Κρυστάλλων
31%
των πελατών μας
την επιλέγουν
Φυσικά
Φαινόμενα
23%
των πελατών μας
την επιλέγουν
- Το κόστος της οδικής βοήθειας εκτός ασφάλειας μπορεί να κοστίσει από 50€ έως 100€, γι’αυτό και η πλειοψηφία των οδηγών την επιλέγει, αφού προσφέρει άνεση και ασφάλεια σε πολύ μικρό κόστος.
- Συχνά ένα τρακάρισμα μπορεί να οδηγήσει στα δικαστήρια. Η νομική προστασία απαλλάσσει από το άγχος και τα έξοδα για όλες τις απαραίτητες ενέργειες που χρειάζονται για να βρει ο οδηγός το “δίκιο” του και να διεκδικήσει κάθε νόμιμη αποζημίωση.
- Στα μεγάλα αστικά κέντρα, οι οδηγοί έρχονται συχνά αντιμέτωποι με ένα σπασμένο τζάμι, καθιστώντας έτσι την θραύση κρυστάλλων ως μια πολύ σημαντική κάλυψη. Έχει ένα μικρό κόστος αν αναλογιστείς ότι μια αλλαγή ενός σπασμένου παρμπρίζ εκτός ασφάλειας μπορεί να κοστίσει πάνω από 250€.
- Το 23% επιλέγει κάλυψη από καιρικά φαινόμενα, ένα ποσοστό που αναμένεται να ανέβει τα επόμενα χρόνια λόγω των ακραίων καιρικών φαινομένων που παρατηρούνται την τελευταία πενταετία.
Ασφάλεια Αυτοκινήτου από 61€ το έτος
Ασφαλίσου σήμερα 
Ασφάλεια Μηχανής
Πώς έχει κυμανθεί η τιμή των ασφαλίστρων της μηχανής από το 2020 μέχρι το 2023;
Τα ασφάλιστρα για τις μηχανές από το 2020 μέχρι σήμερα, έχουν σημειώσει πτώση 22.3% για ένα Βασικό πακέτο Ετήσιας διάρκειας. Στα ασφάλιστρα του 2023 παρατηρήθηκε μικρή μείωση συγκριτικά με το προηγούμενος έτος, της τάξης του 2.6%.
* Οι τιμές αφορούν μέσο ασφάλιστρο βασικού πακέτου ετήσιας διάρκειας
Ποια διάρκεια πακέτου επιλέγουν συχνότερα οι πελάτες μας για τη μηχανή τους;
Η πλειοψηφία των πελατών (37%) επιλέγουν πακέτα για τη μηχανή τους 12μηνης διάρκειας. Αρκετά μεγάλο βέβαια είναι και το ποσοστό αυτών που επιλέγουν πακέτα 6μηνης και 3μηνης ασφάλισης, καθώς αγγίζουν το 32% και 31% αντίστοιχα. Αξίζει να σημειωθεί εδώ ότι τα τελευταία τρία χρόνια τα ποσοστά αυτά δεν έχουν μεταβληθεί σε σημαντικό βαθμό.
Ποιo τύπο πακέτου επιλέγουν συχνότερα οι πελάτες μας για τη μηχανή τους;
Το 98% των πελατών επιλέγει το βασικό πακέτο ασφάλισης σταθερά τα τελευταία 3 χρόνια. Ενώ, μόλις το 2% επιλέγει πακέτο Πυρός και Κλοπής.
Πώς κυμαίνεται η τιμή των ασφαλίστρων αυτοκινήτου ανάλογα με την ηλικία του οδηγού;
Τα ακριβότερα ασφάλιστρα παρατηρούνται στην ηλικιακή ομάδα 18-25 και ο λόγος είναι ότι οι νέοι οδηγοί μηχανών είναι πιο επιρρεπείς σε ατυχήματα διότι δεν διαθέτουν εμπειρία στην οδήγηση.
Τα ασφάλιστρα για οδηγούς από 36 ετών και άνω είναι χαμηλότερα κατά 34% και παρουσιάζουν μικρότερες διακυμάνσεις.
* Οι τιμές ασφάλειας μηχανών αφορούν όλα τα είδη πακέτων και διαρκειών που ασφαλίστηκαν μέσω του COSMOTE Insurance το 2023.
Πόσα κυβικά επιλέγουν οι Έλληνες οδηγοί για τη μηχανή τους;
Πώς διαμορφώνονται τα ασφάλιστρα με βάση τα κυβικά;
Τα κυβικά της μηχανής, αποτελούν το σημαντικότερο παράγοντα διαμόρφωσης της τιμής στην ασφάλεια μηχανής και όπως φαίνεται και παρακάτω όσο υψηλότερα είναι τα κυβικά τόσο υψηλότερα είναι και τα ασφάλιστρα. Για παράδειγμα τα μηχανάκια κάτω των 250cc, πληρώνουν κατά 70% φθηνότερα ασφάλιστρα σε σχέση με τις μηχανές 800-900 κυβικών.
| Κυβικά |  |
Μέσο ασφάλιστρο |
|---|---|---|
| <250 | 58% | 54€ |
| 251 - 500 | 21% | 73€ |
| 501 - 750 | 13% | 80€ |
| 751 - 1.000 | 4% | 91€ |
| > 1.000 | 4% | 83€ |
Ποιο είναι το μέσο κόστος ασφάλισης μηχανής ανά περιφέρεια;
* Οι τιμές αφορούν μέσο ασφάλιστρο βασικού πακέτου, ετήσιας διάρκειας.
Ποιες είναι οι πιο συνηθισμένες επιπρόσθετες καλύψεις που επιλέγονται για τη μηχανή;
Ζημιές από
ανασφάλιστο
80%
των πελατών μας
την επιλέγουν
Οδική
Βοήθεια
48%
των πελατών μας
την επιλέγουν
Νομική
προστασία
24%
των πελατών μας
την επιλέγουν
- Δεδομένου του μεγάλου αριθμού ανασφάλιστων οχημάτων, οι πελάτες έχουν με αυτό τον τρόπο τη σιγουριά ότι θα αποζημιωθούν σε περίπτωση που τρακάρουν με ανασφάλιστο όχημα.
- Είναι μια εξαιρετικά χρήσιμη επιπρόσθετη υπηρεσία αφού, σε περίπτωση ανάγκης, η ασφαλιστική εταιρεία τους παρέχει τη βοήθεια που χρειάζονται, άμεσα. Η υπηρεσία αυτή κοστίζει μερικά ευρώ, ενώ η Οδική βοήθεια εκτός συμβολαίου κοστίζει περισσότερα από 50€.
- Δεν είναι σπάνιες οι περιπτώσεις, όπου ένα τρακάρισμα καταλήγει στα δικαστήρια λόγω διαφορών των εμπλεκομένων. Η νομική προστασία απαλλάσσει τους πελάτες από το άγχος κάλυψης των δικαστικών δαπανών αλλά και των εξόδων ενός δικηγόρου που χρειάζονται για να διεκδικήσουν τυχόν αποζημίωση σε περίπτωση διαφωνίας.
Ασφάλεια Μηχανής από 42€ το έτος
Ασφαλίσου σήμερα Ασφάλεια Σπιτιού
Ποιo τύπο πακέτου επιλέγουν συχνότερα οι πελάτες μας για το σπίτι τους;
Το 52% των πελατών επιλέγουν πακέτο ασφάλισης για το κτίριο και το περιεχόμενό του, εκ των οποίων το 60% επιλέγει να προσθέσει την κάλυψη του σεισμού, δεδομένων των συχνών σεισμών που γίνονται στη χώρα μας. Το 37% ασφαλίζει μόνο το κτίριο και πολύ συχνά επιλέγει την κάλυψη για σεισμό (84% αυτών). Ενώ μόλις το 11% αγοράζει ασφάλιση μόνο για το περιεχόμενο του σπιτιού του.
Ποιο είναι το μέσο κόστος ασφάλισης σπιτιού ανά περιφέρεια;
Βασισμένο στα προγράμματα που επέλεξαν οι πελάτες μας
* Οι τιμές αφορούν όλα τα είδη πακέτων ασφάλισης κατοικίας που ασφαλίστηκαν μέσω του COSMOTE Insurance το 2023.
Ποιες είναι οι πιο συνηθισμένες επιπρόσθετες καλύψεις που επιλέγονται για το σπίτι;
Πρωταθλητής στις επιπρόσθετες καλύψεις για την κατοικία, είναι αυτή του Σεισμού με 77% των πελατών να την επιλέγουν, ενδεχομένως λόγω της σεισμογενούς περιοχής που βρισκόμαστε. Η Κλοπή Περιεχομένου έρχεται δεύτερη με 41% ενώ στην τελευταία θέση βρίσκεται η κάλυψη Τεχνικής Υποστήριξης με μόλις 10% των πελατών μας να την επιλέγουν.
Ασφάλεια Κατοικίας από 2,5€ το μήνα
Ασφαλίσου σήμερα